Je bent bezig met je financiële planning, je hebt gehoord van noodfondsen en sinking funds, maar wat is het verschil tussen deze twee? Beide zijn slimme potjes voor in je spaarplan, maar ze hebben verschillende doelen. In deze blog leggen we uit wat een noodfonds en een sinking fund precies zijn, wanneer je ze gebruikt, en hoe ze samen voor meer financiële rust zorgen.

Wat is een noodfonds?

Een noodfonds is simpelweg een potje spaargeld dat speciaal is bedoeld voor onverwachte situaties. Denk bijvoorbeeld aan een kapotte auto, een medisch noodgeval of het verliezen van je baan. Een noodfonds zorgt ervoor dat je in zulke stressvolle situaties niet in paniek hoeft te raken over je financiën.

Hoeveel moet je sparen in een noodfonds? De vuistregel is om genoeg geld opzij te zetten om 3 tot 6 maanden van je vaste kosten te dekken. Dit kan variëren afhankelijk van je situatie. Als je een stabiele baan hebt, heb je misschien genoeg aan 3 maanden. Als je een eigen bedrijf runt of een wisselend inkomen hebt, kan een buffer van 6 maanden of meer nodig zijn.

Het noodfonds is er echt voor noodgevallen. Het idee is dat je het spaargeld alleen gebruikt wanneer het echt noodzakelijk is. Dat betekent dat het niet bedoeld is voor zaken als vakanties of cadeaus. Voor dat soort uitgaven komt een sinking fund in beeld.

Wat is een sinking fund?

Een sinking fund is een spaarrekening die je opbouwt voor geplande, voorspelbare uitgaven. Het helpt je om geld opzij te zetten voor specifieke doelen die niet maandelijks voorkomen, zoals een vakantie, een nieuwe telefoon, autoreparaties of zelfs de feestdagen. Het verschil met een noodfonds is dat je bij een sinking fund weet waar je het voor spaart en wanneer je het nodig hebt.

Een groot voordeel van een sinking fund is dat het je helpt om grote uitgaven over tijd te spreiden. In plaats van dat je in één keer een groot bedrag moet betalen, spaar je elke maand een beetje. Stel je voor dat je over een jaar een vakantie plant van €1.200. Door elke maand €100 te sparen, heb je tegen de tijd dat je vakantie begint het hele bedrag bij elkaar.

Belangrijkste verschillen tussen een noodfonds en sinking fund

Hoewel zowel noodfondsen als sinking funds een belangrijk onderdeel zijn van een spaarplan, hebben ze verschillende doelen. Hier zijn de belangrijkste verschillen:

1. Tijd: Een noodfonds is er voor onverwachte en dringende uitgaven, zoals een medische rekening of een kapotte auto. Een sinking fund is gericht op voorspelbare, geplande uitgaven zoals een vakantie, autoreparaties of de feestdagen.

2. Type uitgaven: Noodfondsen zijn bedoeld voor noodgevallen die je niet kunt voorspellen, zoals een baanverlies of een dure reparatie. Sinking funds zijn voor uitgaven die je van tevoren kunt plannen, zoals jaarlijkse verzekeringen of verjaardagen.

3. Frequentie De noodsituaties waarvoor je een noodfonds gebruikt, komen hopelijk niet vaak voor. Sinking funds gebruik je echter regelmatig voor uitgaven die je kunt voorspellen en plannen.

Het is belangrijk om deze twee fondsen apart te houden. Gebruik je noodfonds niet voor geplande uitgaven, want dan heb je geen buffer meer voor échte noodgevallen. En vertrouw niet alleen op je noodfonds voor alles, want dan mis je de structuur en het voordeel van gericht sparen voor specifieke doelen.

Hoe kun je een noodfonds en sinking fund beheren?

Het bijhouden van je noodfonds en sinking funds kan een uitdaging zijn, vooral als je meerdere doelen hebt. Hier komt de budget planner. Met deze planner kun je eenvoudig je noodfonds en sinking funds bijhouden, zodat je altijd weet hoeveel je hebt gespaard en hoeveel je nog nodig hebt.

• Vooruitplannen: Maak categorieën in de planner voor je noodfonds en elk sinking fund. Zo houd je alles gescheiden en georganiseerd. Voor elk doel kun je aangeven hoeveel je maandelijks wilt sparen en tegen welke datum je het bedrag bij elkaar wilt hebben.
•  Voortgang volgen: De Budget Planner helpt je om je spaardoelen bij te houden. Elke keer dat je geld toevoegt aan je noodfonds of sinking fund, kun je dit in de planner noteren. Zo zie je precies hoeveel je al hebt gespaard en hoeveel je nog moet sparen.
• Mocht je financiële situatie veranderen, bijvoorbeeld door een salarisverhoging of een onverwachte uitgave, dan kun je je spaargeld eenvoudig aanpassen. Als je bijvoorbeeld merkt dat je meer kunt sparen voor je vakantie, kun je je maandelijkse bijdrage verhogen.

Welke spaar challenges kun je gebruiken?

Als je wilt starten met het opbouwen van een noodfonds of sinking funds, zijn er spaar challenges die je daarbij kunnen helpen. Voor een noodfonds zou je kunnen starten met de maand vooruit spaar challenge bundel, waarbij je spaart voor alle vaste lasten of de 100 enveloppen spaar challenge waarbij je spaart voor €5050.

Als je wilt starten met het sparen voor sinking funds, kun een losse spaar challenge uitkiezen die past bij jouw doel. Je kunt ook gebruik maken van gepersonaliseerde cash stuffing enveloppen.

Wanneer gebruik je welk fonds?

Je weet nu wat een noodfonds en een sinking fund zijn en hoe je ervoor kunt sparen, maar wanneer gebruik je ze?

• Gebruik je noodfonds voor noodgevallen: Het noodfonds is je vangnet. Het is er voor onverwachte gebeurtenissen die je niet kunt vermijden, zoals een kapotte auto, medische kosten of tijdelijk inkomensverlies. Gebruik het niet voor iets dat je van tevoren kunt plannen.
• Gebruik je sinking funds voor geplande uitgaven: Voor uitgaven waarvan je weet dat ze komen, zoals een vakantie, feestdagen, of een nieuwe telefoon, gebruik je sinking funds. Door deze bedragen te plannen en verspreid te sparen, voorkom je dat je je maandelijkse budget of noodfonds hoeft aan te spreken.

Hoeveel moet je sparen?

Hoeveel je moet sparen in je noodfonds of sinking fund hangt af van je persoonlijke situatie. Hier zijn enkele richtlijnen:

• Noodfonds: Voor een noodfonds is het verstandig om te streven naar 3 tot 6 maanden aan vaste lasten. Denk hierbij aan je huur of hypotheek, boodschappen, verzekeringen en andere noodzakelijke uitgaven. Als je een vast inkomen hebt, kunnen 3 maanden voldoende zijn. Heb je een onregelmatig inkomen of ben je zelfstandige? Dan is een buffer van 6 maanden of meer beter.
• Sinking Funds: Het bedrag dat je voor je sinking funds nodig hebt, hangt af van je spaardoel. Maak een lijst van uitgaven die je in de komende maanden of jaren verwacht. Bepaal vervolgens hoeveel je elke maand opzij moet zetten om je doel te bereiken. Dit kunnen uitgaven zijn zoals een vakantie, een nieuwe laptop of een grote aankoop voor je huis.

Met de budget planner kun je eenvoudig berekenen hoeveel je per maand moet sparen om je spaardoelen te bereiken.

Conclusie

Noodfondsen en sinking funds zijn beide essentiële onderdelen van een spaarplan, maar hebben verschillende doelen. Een noodfonds beschermt je tegen onverwachte financiële tegenslagen, terwijl sinking funds je helpen om gestructureerd te sparen voor geplande uitgaven.

Door zowel een noodfonds als sinking funds te hebben, ben je voorbereid op bijna elke financiële situatie. Gebruik de budget planner om je spaardoelen te beheren, en zorg ervoor dat je altijd voorbereid bent, of het nu gaat om een noodsituatie of een geplande uitgave. 

Wil je meer tips over budgetteren en spaardoelen? Lees ook onze [blog over variabele kosten en jaarlijkse uitgaven] om je financiën nog beter te organiseren!